江苏银行杭州分行定期存款年利率（具体执行利率以银行网点为准）

记者 林司楠

四大国有银行集体降息，招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、平安银行、民生银行等全国性股份制商业银行先后跟降，中长期定期存款下调幅度尤其大。

低利率时代，何处安放存款？

我们搜罗杭州市场上大大小小的银行，找到了目前利率相对较高的存款产品，希望能帮到有需要的你。

城商行存款利率较高可“捡漏”

国有大行、股份制银行接连下调存款利率，但城商行目前还未调整利率，这也成为不少储户“捡漏式”存款的目的地。据悉，南京银行杭州分行目前三年期定期存款年利率3.3%，仍维持“3时代”的存款水平。

与之相对应的，招商银行人民币利率调整自6月12日起执行，人民币整存整取三年期利率降至2.45%。

一个是3.3%，一个是2.45%，对于储户来说，前者显然更有吸引力。

类似的，江苏银行杭州分行目前也能“捡到”三年期定期存款年利率3.3%的实惠，该行1年期和2年期的存款利率分别为2.05%和2.65%。

杭州储户江先生坦言，“之前我一直把钱存在四大银行，心想存款利息各家银行应该都差不多的。但现在利率越来越低也是事实，最近有一笔大额存单马上要到期，这两天托朋友去城商行打听，得到的回复是现在还没调，但不久后肯定会下调，这两天准备去他们那边办，一年下来几千块钱还是能多出来的。”

跨省跨城“特种兵式”存款

“存款50万，5年下来利息5000元！”储户会为了5000元的利差，驱车数百公里跨省去存款吗？答案是会的。

上个周末，#跨省存款#突然火了，一些储户为了100bp（基点）的利差，不惜请假坐高铁或者自驾跑到别的省、市办理存款。看起来这种“特种兵式”存款非常折腾，但一些储户却表示，“跨城办理存款虽然麻烦，但是划算。往返车费百来块钱，却能多赚几千块利息，特别还是保本的存款，很值得。”

有媒体报道，由于邻近上海火车站，江苏银行上海闸北支行在社交平台上俨然成为网红银行。主要原因在于，该行在苏州、上海两地存在明显的存款利差，后者高约15-40bp，为此，不少储户往来两地“空降存款”。

一些更远地区的城农商行，因为还未下调利率，目前和主流的股份制银行出现100bp利差。不仅如此，一些其他地市的城商行、农商行为了吸引储户存款，还会相应送储户一些礼品，有些银行送米和油，有些银行则会发放超市购物券。

不过，对于特别小众的城农商行，储户还是相对谨慎。“毕竟之前有河南村镇银行和安徽村镇银行的前车之鉴。”杭州一位储户说，“知名度高的城商行相对更安全，存款不要超过50万，总归有保障的。”

利息差的时间窗口不会存续太久

“城商行与股份制银行利息差的时间窗口不会存在太久，降息是目前的大趋势。”招联首席研究员董希淼指出，“银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行持续减费让利有关，但影响降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。所以，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。”

数据显示，2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速达5.3%。数据还显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。

有银行工作人员透露，“近期能明显感觉到长周期的大额存单发行数量在下降，未来城商行可能也会陆续跟进降息。”

董希淼进一步指出，“在经济下行周期，市场无风险利率下降是大势所趋。所以，对居民来说，一定要调整心态和预期，平衡好风险和收益来进行资产配置。如果要追求高收益，那么必须承受高风险；如果要追求稳健的收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及储蓄国债等产品。同时，降低对投资收益的预期。”